Poduszka finansowa i filar 3a: kolejność decyzji

Filar 3a pomaga oszczędzać emerytalnie, ale środki są zasadniczo związane z celem emerytalnym. Przed wpłatą zadbaj o gotówkę na wydatki nagłe.

Najpierw płynność

Policz kilka miesięcy niezbędnych wydatków: mieszkanie, składka zdrowotna, jedzenie i transport. Ustal kwotę rezerwy odpowiednią do stabilności pracy oraz liczby osób na utrzymaniu. Trzymaj ją w łatwo dostępnym miejscu.

Następnie porównaj filar 3a

Sprawdź koszty produktu, sposób inwestowania, ryzyko i warunki wypłaty. Wpłaty do rocznego limitu mogą obniżać podstawę opodatkowania, ale korzyść zależy od Twojej sytuacji podatkowej. Środki nie są zwykłym kontem oszczędnościowym.

Uwzględnij podatek u źródła

Jeśli płacisz Quellensteuer i chcesz uwzględnić wpłatę 3a, może być potrzebny wniosek o późniejsze zwykłe rozliczenie. Sprawdź termin i skutek dla całego rozliczenia przed wpłatą. Porównaj kilka dostawców, zamiast wybierać pierwszy produkt proponowany przy otwieraniu konta.

Lista kontrolna

• dostępna rezerwa gotówkowa
• opłaty i ryzyko produktu 3a
• aktualny limit wpłat
• sposób rozliczenia podatku

Sprawdź aktualne informacje: ch.ch — trzeci filar. Warunki lokalne potwierdź w swojej gminie lub kantonie.